La inteligencia artificial (IA) ya no es un experimento en la banca, sino una realidad que está transformando el sector desde sus cimientos. Un nuevo informe elaborado por Zopa y Juniper Research proyecta que la IA generativa permitirá ahorrar hasta 1.800 millones de libras en el Reino Unido para 2030, impulsada por un nivel equivalente de inversión.
Sin embargo, este cambio viene acompañado de un precio elevado: la posible pérdida de 27.000 empleos en la industria financiera en la próxima década.
El impacto silencioso en las oficinas internas
Aunque los titulares suelen centrarse en chatbots y experiencias personalizadas, el informe revela que el mayor impacto de la IA se dará en las operaciones de back office. De hecho, el 82 % del tiempo ahorrado gracias a la automatización —154 millones de horas para 2030— procederá de funciones internas como el cumplimiento normativo, la detección de fraudes y la gestión de riesgos.
Según el informe:
“Se espera que la IA automatice amplias áreas de este importante trabajo financiero, ayudando en todo, desde las verificaciones de Conozca a su Cliente (KYC) hasta la monitorización contra el blanqueo de capitales (AML).”
Esto supondrá un ahorro anual de 923 millones de libras solo en funciones administrativas hacia finales de la década.
Hacia una banca hiperpersonalizada
El segundo gran eje de transformación es la atención al cliente. El estudio estima que los bancos británicos invertirán más de 1.100 millones de libras en IA aplicada a la experiencia del cliente para 2030. Esta inversión se destinará a crear asistentes virtuales más sofisticados, capaces de responder consultas complejas, ofrecer asesoramiento financiero e incluso anticipar las necesidades de los usuarios.
El impacto esperado no es menor: 540 millones de libras en ahorro operativo y 26 millones de horas de agentes humanos liberadas al año.
Como explica Peter Donlon, Director de Tecnología de Zopa:
“La GenAI marca un cambio de paradigma en la computación aplicada. Su influencia en la productividad, la creación de software y los sistemas de toma de decisiones podría rivalizar con la llegada de internet o de la computación en la nube.”
El reto laboral: ¿amenaza u oportunidad?
El gran debate se centra en el empleo. La proyección de 27.000 puestos en riesgo genera preocupación, especialmente en la atención al cliente y las áreas administrativas. Sin embargo, los autores del informe subrayan que no todo se reduce a pérdidas:
“La desaparición de empleos financieros centrados en tareas repetitivas y manuales crea una oportunidad para capacitar a la fuerza laboral bancaria en nuevos puestos enfocados en la gobernanza de la IA, la estrategia de datos y la supervisión de estos complejos sistemas automatizados.”
Donlon lo resume como una oportunidad histórica:
“Esta inversión marca una oportunidad única en una generación para recapacitar y reimaginar la fuerza laboral que impulsa nuestro sistema financiero.”
Conclusión: adaptarse o perder relevancia
La banca se encuentra en un punto de inflexión. Los bancos digitales, nativos en IA, parten con ventaja frente a los tradicionales, que todavía arrastran sistemas heredados. Como advierte Nick Maynard, de Juniper Research:
“El sector bancario del Reino Unido se encuentra en un punto de inflexión, con la GenAI preparada para remodelar de forma fundamental el funcionamiento de la banca.”
La lección es clara: la IA no es opcional. La banca que logre integrar la eficiencia, personalización y automatización inteligente se consolidará. Aquella que no se adapte corre el riesgo de quedarse atrás en un sector que está siendo redefinido a gran velocidad.
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